Egy barátom a következő történetet mesélte el a húgáról, aki ételmese volt, mielőtt mindenki, akit ismert. A nővér, nevezzük Emilynek, egy új, csípős ramen-csuklót akart nyitni kicsi városában (egy japán utazáson akadt meg), és az apját bugyuta volt, hogy jelentős összegű kölcsönt kölcsönözzen neki (100 000 dollár!) hogy ezt az álmot lerázza a földről.
Végül apját viselte. Bár az apja írásban írta az üzletet (valóban, csak csirkés karcolás volt a boríték hátulján), az ügylet hivatalos papírok nélkül történt. Nem sokkal később, sajnos, az apa elhunyt - Emily szinte semmit sem fizetett vissza.
Most Emily azt állítja, hogy a pénz ajándék volt, nem kölcsön - a bankjegy ellenére. Ez apja birtokának tisztességes része, így testvérei természetesen azt akarják, hogy tegye vissza az örökösödőbe. Az ebből fakadó haragok széttépték ezt az egykor közeli családot.
A szülők számára a pénz adása a gyerekeknek szinte ösztönös. És bár sokan közületek nem fontolgatják, hogy kölcsönözzenek valami 100 körüli összeget a gyermekeiknek, sokan adnak nekik legalább egy kis pénzt. Egy nemrégiben készült Pew-felmérés szerint az amerikai szülők 61% -a azt mondta, hogy az elmúlt 12 hónapban anyagilag segítették felnőtt gyermeküket. Értem. Vannak azonban okok arra, hogy legyenek óvatosak a Bank of Mom és Apa páncélszekrényének megnyitásával kapcsolatban.
A MyBankTracker.com pénzügyi információs webhely egyik nemrégiben végzett felmérése szerint a családnak vagy barátoknak nyújtott pénzkölcsön az emberek legnagyobb pénzügyi hibáinak listáján állt. Ennek oka: Ez egy érzelemen alapuló pénzügyi tranzakció. A pénz és a szeretet nem azonos dolgok, de a kettő gyakran összekeveredik a családi kapcsolatokban.
Nemet mondó okok
Nagyon sokféleképpen lehet oldalra költözni az utódoknak. Először is, ha pénzt kölcsönt kölcsönöz egy gyereknek, és nem egy másiknak, készüljön fel a féltékenységre és a bántott érzésekre.
Egy másik megfontolandó dolog: Mi van akkor, ha a gyerek nem pénzt akar kölcsönkérni, hogy vállalkozást indítson, vagy iskolába járjon, hanem hogy kiássa a rossz pénzügyi döntések által létrehozott lyukat? Az, hogy megvédi a következményektől, nem tanít semmit. Valójában lehet, hogy csak az adósság ciklusát örökíti meg.
Függetlenül attól, hogy gyermeke valóban felelőtlen-e vagy sem, ha hagyja, hogy kölcsönt vegyen fel, elkezdheti személyesen venni a pénzválasztását. Ellentétben a banki hitelezővel, lehetősége lesz megnézni azokat a dolgokat, amelyekre gyereke pénzt költenek, amíg Ön visszafizetésre vár. Ha Tulumban indul nyaralni, vagy a Seamless-re hajlik, akkor neheztelések kelthetik.
Ami a gyerekét illeti, úgy érezheti, hogy a kölcsön csak ürügy arra, hogy valamit tartson a feje fölött. Komolyan, ha tudta volna, hogy minden alkalommal felhozza, amikor meglátogatja, soha nem vette volna el a silány pénzét.
Ha valóban ki akarja segíteni gyermekét, fontolja meg a hitelen kívüli lehetőségeket is. Hazaköltözhet-e veled, amíg anyagilag talpra áll? (Ha igen, győződjön meg róla, hogy mindkét fél tudja, mit várnak el a másiktól.) Van-e valamilyen konkrét költség, amiben segíthet (például néhány hónapig felveheti gyermeke mobiltelefonszámláját vagy diákhitel-befizetését), ahelyett, hogy csak pénzt adna át?
De ha nincs más választása ...
Ennek ellenére megértem, hogy előfordulhat, hogy a gyermekének történő hitelezés a legjobb - vagy egyedüli - lehetőség. Tehát, ha meg fogja csinálni, akkor legalább győződjön meg róla, hogy jól tette-e.
hány éves Nick wright
- Ne adjon kölcsön olyan pénzt, amelyet nem engedhet meg magának elveszíteni. Ez azt jelenti, hogy nem kell portyázni a nyugdíjszámlákon, vagy más módon veszélyeztetni a saját pénzügyi jólétét. Nevezzük a repülőgép oxigénmaszk szabályának. Először te, aztán a gyereked.
- Írja meg a megállapodást írásban. Lehet, hogy furcsa érzés ezt megtenni, de ha nem, akkor a saját emlékeire hagyatkozik, hogy mi tartozik és mikor esedékes. Lehet, hogy meglepődik azon, hogy ezek az emlékek milyen gyakran nem fognak egyezni. Nem arról van szó, hogy bármelyikőtök szándékosan tisztességtelen lenne. Csak ember vagy.
Karen Altfest, a New York-i Altfest Personal Wealth Management fő tanácsadója azt mondja, hogy ennek a váltónak nevezett megállapodás létrehozása mind az Ön, mind a gyermekei számára védelmet nyújt. - Szülő akarsz lenni gyermekeidnek. Nem akarsz utánuk menni, mondván: 'Tartozol nekem fizetéssel'.
Minden váltónak tartalmaznia kell a következőket:
- A megállapodás dátuma.
- A pártok neve.
- Kölcsönzött összeg.
- A kamatláb és annak fizetési gyakorisága. 10 000 dollár feletti összegek esetén az IRS megköveteli, hogy számoljon fel minimális kamatot, az úgynevezett alkalmazandó szövetségi kamatlábat - amely elérhető az IRS.gov webhelyen az „Alkalmazható szövetségi árfolyamok (AFR) döntéseinek indexe” oldalon. Jelenleg a három évig vagy annál rövidebb ideig tartó hitelek minimális kamatlába 1,04%, a három-kilenc évig tartó hitelek esetében 2,10%, a kilenc évnél hosszabb hitelek esetében pedig 2,81% - alig túlzott.
- Érlelés dátuma.
- A fizetések ütemezése.
- Nem fizetés igénybevétele.
- Aláírások.
Weboldalak, mint pl Nolo.com vagy a Internetes jogi kutatócsoport segíthet az egyik elkészítésében. De ha komolyan gondolja egy jogi dokumentum elkészítését, az Altfest azt javasolja, hogy forduljon adóügyvédhez, könyvelőhöz vagy pénzügyi tervezőhöz.
Végül egy gondolat: Lehet, hogy anyagilag nem lehet húr nélküli ajándékot készíteni. De ha mégis, és úgy érzi, hogy a gyereke valami érdemleges dologra felhasználja, tegye meg helyette. Megállapíthatja, hogy öröm és nyugalom rejlik abban, ha gyereke szülője vagyunk, nem pedig bankárja.
Az új könyvemben további tanácsokat találhat arról, hogyan beszéljen gyermekeivel a pénzről Tedd gyereked pénzgéniuszává (akkor is, ha nem vagy) .
