Az egyik leggyakoribb kérdés, amit a vállalkozóktól kapok, hogy kaphatnak-e kisvállalkozói hitelt, ha rossz hitelük van. A rossz hitelminősítés nem jelenti azt, hogy lehetetlen üzleti hitelt biztosítani. A rendelkezésre álló opciók és a tőkeköltség azonban sokkal magasabb, mint annak, aki jó hitellel rendelkezik.
A legfontosabb az, hogy tudjuk, hol keressük. Ha Ön kisvállalkozással rendelkezik, és kevesebb mint három éve működik, és a hitelminősítő értéke 650 alatt van, akkor valószínűleg nem tudja biztosítani a kisvállalkozói kölcsön egy nagy bankból.
A nagy bankok (több mint 10 milliárd dollár eszköz) a recesszió utáni kamatlábak mellett nyújtanak hitelt, de a négy hiteligénylésből hármat mégis elutasítanak, és hitelezési paramétereikben általában konzervatívak. Ha rossz hitelviszonnyal rendelkezik, az időveszteséget jelent.
Az SBA-hitelek sok kisvállalkozói hitelt kínálnak. A kormány támogatása csökkenti a hitelező kockázatát. Ez a megállapodás az induló vállalkozásoknak és a rossz hiteltörténettel rendelkező meglévő vállalkozásoknak nyújtott hiteleket kevésbé kockázatosvá teszi a pénzügyi intézmény számára.
Az online hitelezők növekedése széles választékot biztosított. Közülük sok nem banki hitelező elfogadja a magasabb kockázatot, de ezt magasabb tőkeköltség felszámításával teszi meg.
A nem banki hitelezőkkel való együttműködés előnyei.
A nem banki hitelezők hajlandóbbak vállalni a kockázatot, ezért a finanszírozás megszerzésének esélye jobb, mint egy banknál lenne. Gyorsan meghozzák a döntéseket, ami segíti azokat a vállalkozókat, akik durva foltot értek el, vagy megpróbálják a vállalkozást elindítani.
caran padgett o’pry
A személyes hitel pontszámának ismerete hasznos. Ellenőrizze, hogy vannak-e hibák a nyilvántartásában. Ha az összes visszafizetett adót megfizette, győződjön meg arról, hogy a hibát már nem jelentik aktuálisnak.
Ha a hitel pontszáma 700 vagy annál magasabb, akkor jó a valószínűsége annak, hogy tőkét biztosít a banktól. A 650–700 pontszámmal elérhető SBA-hitel elérhető. Akinek 650-nél kevesebb pontszáma van, meg kell vizsgálnia a nem hagyományos finanszírozási lehetőségeket. A vállalatnak erősen fel kell állítania, hogy felfelé halad. A fényes jövőnek felül kell mérnie a múltbeli kudarcokat.
Három dolgot vizsgál meg a nem banki hitelezők:
1. Éves bevétel
Az éves értékesítésnek nagy szerepe lesz a finanszírozó döntéshozatalában. Ha nőnek a bevételek, a hitelezők hajlandóbbak kockáztatni. Biztosak akarnak lenni abban, hogy a hitelfelvevő képes lesz visszafizetni a kölcsönt. A hitelezők természetesen keresik a jövedelmezőséget. Ez nem csak az, amit keres, hanem amit meg is tart.
gale Harold és Danielle saklofsky
2. Jelenlegi adósság
A hitelezők megkérdezik, kinek tartozik még a vállalkozás pénzzel. Az üzleti hitelt már kifizető társaságnak gondjai lehetnek egy másik hitel biztosításával. Az új hitelezők nem akarnak „második pozícióban” lenni a törlesztés terén.
3. Pénzforgalom
A hitelezők meg akarják állapítani, hogy mennyire jól kezelik a társaság pénzét és mennyi készpénz van a kezükben. Ezek az információk segítenek a hitelezőknek megállapítani, hogy a hitelfelvevő képes-e törleszteni az adósságokat. A legtöbb hitelező legalább három hónapos bankszámlakivonatot kér, amely a legutóbbi cash flow-t mutatja.
Rossz hitelekkel rendelkező vállalkozások tulajdonosai számára elérhető hitelek.
A kereskedői készpénz-előlegek gyakoriak a rossz hitelekkel rendelkező vállalkozások számára. Ezek a hitelezők olyan pénzösszeget adnak a társaságoknak, amelyet a kamatokkal együtt a napi hitelkártya-nyugtákból visszafizetnek. Mivel a hitelezők a napi eladások százalékát veszik igénybe, a vállalkozás tulajdonosa kevesebbet fizet, ha az értékesítés lassú, és többet fizet, ha az üzlet élénk.
A készpénz-előleg finanszírozás gyorsan pénzt biztosít, ha a vállalkozás tulajdonosának üzletet kell kötnie, váratlan számlát kell kifizetnie, vagy egyszerűen működőtőkére van szüksége. A fizetési ütemtervek a vállalat sikeréhez vannak kötve, nem pedig a naptárhoz.
Az előlegek összege 5000 dollár lehet, és akár 200 000 dollár is lehet. A jóváhagyásokat gyakran egy-két napon belül megkapják. A készpénzelőleg-társaságok a jelenlegi műveletekre és a várható eladási előrejelzésekre alapozzák a döntéseket. Általában a legalább egy évig működő vállalkozásokat részesítik előnyben, havi hitelkártya-eladásokkal 10 000 dollártól északra. A tipikus megtérülési idő 6–12 hónap.
mikor ment férjhez maci
Mivel a kereskedő készpénzelőleg-társaságainak magas a tőkeköltsége, az a veszély, hogy a tőlük felvevő társaság folyamatosan 20 százalékos vagy annál nagyobb kamatot fizet. Ez hosszú távon nem fenntartható.
Tehát hogyan lehet egy rossz hitelképességű társaság végül alacsonyabb költségekkel finanszírozni?
• Időben fizesse meg az adósságokat
• Magasabb átlagos napi banki egyenleg fenntartása
• Legyen nyereséges (ha jelenleg nem ez a helyzet)
• Folyamatosan ellenőrizze a kredit pontszámát, hogy megállapítsa, javul-e
Végül, ha egy vállalat sikeres, a tulajdonos alacsonyabb költségű hitelt igényelhet.
