Az FICO, amely az Egyesült Államokban a legszélesebb körben alkalmazott kredit pontszámot szolgáltatja, nagy változásokat hajt végre a nyáron életbe lépő kredit pontszámítási rendszerében. A cég mondja ezek a változások valószínűleg 110 millió amerikait érintenek, akiknek hitelpontszáma vagy emelkedni, vagy csökken. Körülbelül 80 millióan valószínűleg jelentős, legalább 20 pontos változásokat tapasztalnak.
Itt van, amit tudnia kell.
Miért hajtja végre ezeket a változásokat a FICO?
Ennek egyik oka az, hogy az amerikai fogyasztók hitelpontszámai 2009 óta kúsznak fel, elérve az átlagos A magasabb pontszámok a javult hitelképesség néhány kombinációját tükrözik, mivel a gazdaság erősödött, az FICO pontszámainak változásai az elmúlt évek során, valamint a település több állam és az ország három legnagyobb hitelinformációs vállalata, a TransUnion, az Equifax és az Experian között. A kiegyenlítés eredményeként a hitelt jelentő vállalatok negatív hiteltételeket vetettek ki az amerikaiak millióinak jelentéséből. A FICO határozottan állítja, hogy a javuló pontszámok a hitelképesség javulását tükrözik, nem pedig a mesterséges pontszám-inflációt, de legalább néhány hitelező nem ilyen biztos. Aggódik az is, hogy mi lesz, ha a gazdaság gyengül.
Az új FICO Score 10 T segítségével a hitelezők jobb hitelezési döntéseket hozhatnak - áll a társaság sajtóközleményében. Ennek eredményeként akár 10 százalékkal csökkenhet az új hitelkártyák nemteljesítése, akár 9 százalékkal csökkenhet az új autós hitelek késedelme és akár 17 százalékkal csökkenhet az új jelzálogkölcsönök késedelme - állítja a társaság. A hitelezőknek lehetőségük lesz megtartani a korábbi FICO-pontszámot, de valószínűnek tűnik, hogy áttérnek az újra.
Növekszik vagy csökken a kredit pontszámom?
Attól függ. Alapján a A Wall Street Journal , Az új pontszám az előző hónap helyett inkább az adósságszint két évét veszi figyelembe. Ez azt jelenti, hogy ha mondjuk évente rengeteg hitelkártya-adósságot vásárló ajándék ünnepi időben elfogy, de akkor ezt az adósságot gyorsan visszafizeti az új évben, akkor a hitel pontszámára gyakorolt negatív hatás kisebb lesz, mint a múltban . Másrészt, ha az adósságszinted az idő múlásával nőtt, akkor a hitelpontszámod nagyobb ütemet fog tapasztalni, mint a múltban. A nem fogadott fizetések súlya is nagyobb lesz, mint korábban. Másrészt, ha több mint egy év telt el azóta, hogy elmulasztott egy fizetést, akkor magasabb pontszámot érhet el, mint korábban.
akivel feleségül vette Maggie Lawsont
Még akkor is, ha időben fizet, ha korábban mindig kifizette hitelkártyáit, de most hónapról hónapra egyenlege van, akkor ez jobban csökkenti a hitel pontszámát, mint korábban. És még egy dolog: Ha személyi kölcsönt vett fel hitelkártya-tartozásának kifizetésére vagy kifizetésére, de aztán újra megemelte hitelkártyájának egyenlegét, akkor a hitel pontszáma valószínűleg jobban csökken, mint korábban volt.
Mit tegyek ez ellen?
Többnyire ugyanazokat a tanácsokat kell követnie, amelyeket mindig is hallott az adósságkezelésről, különös tekintettel a hitelkártya-adósságokra. De van néhány extra megjegyzés. Először is, ha korábban sok adóssága volt és / vagy késett a fizetéssel, de nemrégiben megtisztította a tettét - legyen türelmes. Kicsit több időbe telhet, mire új jó viselkedése megjelenik a kredit pontszámában.
Ezután még fontosabb, mint korábban, hogy időben teljesítsenek hitelkártya és egyéb hitelkifizetéseket. Ha még nem tette meg, állítsa be az automatikus befizetéseket, hogy legalább a minimális befizetést fedezni lehessen. A minimális fizetésnél többet kell fizetnie a hitelkártya-tartozás fizetéséhez vagy kifizetéséhez, de legalább a minimális fizetés automatikus levonása megakadályozza, hogy késedelmes fizetési díjakkal járjon, és megakadályozza a késedelmes fizetések csökkenését a kredit pontszámod.
Lehet, hogy személyi kölcsön felvételét fontolgatja hitelkártya-tartozásának egy részének vagy egészének konszolidálása érdekében. Ez nagyszerű ötlet lehet, mert alacsonyabb kamatlábat köt le, ami azt jelenti, hogy gyorsabban szabadulhat meg az adósságtól. Ha mégis ezt a lehetőséget választja, győződjön meg arról, hogy nem kezdi el újra feltölteni hitelkártya-egyenlegét. Ellenkező esetben nemcsak a hitelminősítője szenved súlyos károkat, hanem még jobban eladósodik, mint korábban volt.
Az új FICO pontszám nagy figyelmet fordít arra, hogy az adóssága hogyan alakul az idő múlásával, és neked is így kellene lenned. Ha a teljes adóssága csökken és az elmúlt hónapokban volt, akkor a FICO-nak úgy tűnik, mintha jó úton járna, és a hitelminőségének ezt tükröznie kell. Nem csak, hogy valóban jó úton jársz. És számíthat arra a napra, amikor adósságmentes lesz.
